全面推进乡村振兴，离不开金融的支持，但涉农融资往往面临着更高的门槛。常熟农商银行提出，发展农户信用贷款，深入推进农村信用体系建设是关键，并以网格化管理为基础，以整村授信为契机，积极参与当地农村信用体系建设，通过面对面走访、收集信息、数字建模等方式，精准描绘农户画像，有效提升农村金融的覆盖面。

全面推进整村授信专项行动

农村地区信用体系不完善、信用数据不健全、抵押担保措施不充分等是制约农村金融机构发展的关键性因素。2020年初，常熟农商银行响应国家金融助力全面推进乡村振兴号召，主动融入地方经济发展大局，推出“乡村振兴、燕进万家”工程，开展整村授信，以满足百姓全方位金融需求为宗旨，不断推进金融服务下沉到镇到村，并以整村为单位实施网格化管理，全方位了解农户特征，缓解银行与农户之间的信息不对称问题，充分了解客户，降低业务风险，进而促进信用贷款的投放，增强农户授、用信的获得感。

两年来，常熟农商银行“整村授信”工作已取得阶段性成效，实现常熟地区341个行政村、社区的“全覆盖”，通过背对背评议建立授信白名单，完善家庭综合信息，目前家庭信息建档共计155万人，信息建档率达到100%。截至2022年3月末，实现整村预授信8万户近150亿元。

试点推进“三个信用”创建工程

为切实提升涉农主体融资便利度，提高农村地区长尾客户的服务效率，2021年8月，该行提出信用户、信用村、信用农业的“三个信用”创建工程，并按照“前期试点—区域推广—全面铺开”的思路，首先与全国美丽乡村建设示范镇——常熟市海虞镇达成试点合作。经过两个月20多遍的修改完善，于10月底正式印发《关于海虞镇政银合作推进“乡村振兴、燕进万家”三个信用创建工程实施方案》，标志着“三个信用”创建工程进入落地实施阶段。

截至2022年3月末，在“信用户”建设方面，走访海虞镇居民家庭2.1万户，覆盖率达86%，其中预授信户数1.47万户，户数占比70%，预授信金额43.8亿元。在“信用村”建设方面，选择当地信用基础较好、村民规模适中、网格化工作较为扎实的村作为试点建设村，以汪桥村为例，全村实际居住460户，目前正式授信222户，金额达6500多万元。在“信用农业”建设方面，已为2个家庭农场和4户农业企业提供近200万元的资金支持，有效支持当地新型农业经营主体的发展。

积极融入农村信用体系建设

据悉，常熟农商银行“三个信用”创建工程已作为当地政府部门、人民银行推进开展农村信用体系建设的重要组成部门。该行提出计划到2024年末，在全市范围内全面推开“三个信用”创建工程，加大涉农领域的信贷投放力度，通过点上下沉、面上铺开，进一步扩大覆盖范围至农村个体工商户、企业法人、个体经济组织、农村集体经济组织、农村承包经营户等五类经济主体，为全面推动普惠金融、实现乡村振兴提供强有力的金融支撑，最终完成全市范围内的“信用户”“信用村”“信用农业”评定。

“金融助力乡村振兴，不仅要提升涉农贷款的融资便利性，还要发挥金融科技的作用，持续提升金融服务水平，将更便捷、更智慧的金融、政务、便民服务送入农村千家万户，让基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇真正成为现实。”常熟农商银行表示将进一步强化政银、银企合作，优化农村金融基础服务和数字金融服务，有效整合涉农主体信用信息，助力农村信用体系建设提速，把“三个信用”创建工程打造为金融服务全面推进乡村振兴的特色品牌，切实提高乡村金融服务的可得性和可用性。